Política de KYC e AML

Na prática, KYC em Programa Nacional de Acesso Financeiro significa que recolhemos e confirmamos um pequeno conjunto de factos básicos sobre si: o seu nome legal completo, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus detalhes de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os detalhes que introduziu no formulário de registo com os detalhes apresentados nos documentos que carrega.

O que não fazemos

Não pedimos a sua palavra-passe de banca eletrónica, o seu PIN completo do cartão, nem acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa pedirá nunca essas informações. Qualquer mensagem que o faça não é de nós e deve ser reportada através do formulário de denúncia de abuso.

Os controlos AML são mais abrangentes do que uma verificação de identidade única. Abrangem classificação de risco de contas novas, triagem de sanções e pessoas politicamente expostas, limites em padrões de financiamento incomuns, manutenção de registos, escalada interna de atividade suspeita e, quando a lei aplicável o exige, comunicação à autoridade competente.

Quando as regras AML e uma instrução de cliente entram em conflito, as regras AML têm prioridade. Isto pode significar uma transação atrasada, um pedido de documentos adicionais, ou uma conta restrita até à resolução da questão.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de prestar o serviço. Isto não é opcional e aplica-se a todas as contas sem exceção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação vincula uma conta a um proprietário identificável único. Torna a apropriação de conta muito mais difícil, e significa que os levantamentos só podem ser enviados para um método de pagamento comprovadamente seu.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   A triagem mantém partes sancionadas e atividades de entidades anónimas fora da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos depois

   Uma conta verificada antecipadamente não tem de parar para verificações no momento do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identidade

Um documento emitido pelo governo que mostra a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos comummente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional ou uma carta de condução quando emitida como documento de identidade fotográfico. O documento deve ser válido e não expirado.

2. Comprovativo de morada

Um documento recente, geralmente emitido nos últimos meses, que mostra o seu nome e a sua morada residencial tal como aparece na sua conta. Exemplos típicos são um extracto de serviços, um extracto bancário ou de cartão, um aviso fiscal ou municipal local, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas postais e moradas pertencentes a outra pessoa não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Prova de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, é normalmente uma imagem do cartão mostrando o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os dígitos restantes e o código de segurança cobertos. Para uma transferência de uma conta bancária, é um extracto ou confirmação em seu nome mostrando o identificador da conta. Para uma carteira electrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho do ficheiro

Os limites de carregamento, os tipos de ficheiro aceites e quaisquer pedidos adicionais de documentos são apresentados na área de verificação da sua conta. Documentos num idioma diferente do idioma da conta podem exigir uma tradução; a equipa de conformidade informá-lo-á se isso se aplicar.

1. 01

   Registar

   Crie a conta com o seu verdadeiro nome legal, data de nascimento, país de residência, email e número de telefone. Os detalhes que não correspondem aos seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirmar dados de contacto

   Confirme o seu endereço de email e, quando solicitado, o seu número de telefone. Isto prova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregar o seu documento de identidade

   Carregue as páginas que apresentam a sua fotografia e dados pessoais. Algumas verificações incluem um passo breve de vivacidade ou selfie para confirmar que o documento pertence à pessoa que o tem.

4. 04

   Carregar comprovativo de morada

   Carregue um documento recente e qualificado em seu nome na morada registada.

5. 05

   Confirme o método de pagamento

   Forneça comprovativo do instrumento que utilizará para financiar e receber levantamentos.

6. 06

   Análise e revisão

   A nossa equipa de conformidade revê o processo, executa as análises de sanções e risco obrigatórias, e aprova a conta ou solicita uma correcção.

7. 07

   Confirmação

   Recebe uma notificação assim que o estado da conta se altera. O estado actual é sempre visível na área de verificação da sua conta.

Os tempos de revisão dependem do volume, da qualidade dos carregamentos e de se qualquer análise adicional for acionada. A janela de processamento que se aplica à sua conta, juntamente com o estado actual de cada documento, é apresentada na sua área de conta — este valor publicado é o que deve seguir, não qualquer valor citado noutro local.

• Os carregamentos claros, completos e não editados são revistos mais rapidamente.
• Os pedidos submetidos fora do horário comercial são colocados em fila para o próximo dia útil.
• A revisão melhorada, quando necessária, acrescenta tempo e é comunicada ao utilizador.

Se uma decisão não lhe for clara, contacte o apoio ao cliente e peça esclarecimentos. Quando a lei nos permitir explicar, faremos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações do instrumento de pagamento, alterações de país ou dados de contacto, atividade que não corresponde ao perfil indicado no registo, e qualquer atividade sinalizada pelas nossas ferramentas de triagem.

O que pode resultar

• Um pedido de documentos atualizados ou uma explicação sobre a origem dos fundos.
• Uma suspensão temporária de uma transação específica enquanto esta é revista.
• Ajuste dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exigir.

Registos

Os dados de identificação e registos de transações são retidos pelo período exigido pela lei aplicável após o término da relação, e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em certas circunstâncias, a lei impede-nos de informar um cliente de que foi feito um relatório.

• Forneça informações precisas, actualizadas e completas, e mantenha-as actualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento — nunca os de terceiros.
• Mantenha uma única conta e guarde as suas credenciais em privado.
• Responda aos pedidos de documentos dentro do prazo indicado no pedido.
• Informe-nos prontamente se alterar o seu país de residência, nome legal ou método de pagamento.
• Comunique imediatamente qualquer suspeita de acesso não autorizado à sua conta.

Submeter documentos falsificados ou alterados é uma questão grave. Conduz ao encerramento da conta e, quando a lei aplicável o exigir, à notificação da autoridade competente.

Licenças e informações regulamentares